金融监管总局：发挥保险资金长期投资优势，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域投资力度

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2024月11月26日

（原标题：金融监管总局：发挥保险资金长期投资优势，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域投资力度）

金融监管总局：发挥保险资金长期投资优势，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域投资力度
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经济观察网讯 据金融监管总局网站11月26日消息，近日，金融监管总局党委书记、局长李云泽主持召开保险业高质量发展座谈会，听取有关意见建议。总局党委委员、副局长肖远企、丛林参加座谈。

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会上，来自人保集团、国寿集团、平安集团、中华联合财险、大地财险、阳光财险、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿等9家保险机构的主要负责同志围绕贯彻落实国务院《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，分析当前行业面临的形势和问题，提出下一步高质量发展的意见建议。

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李云泽认真听取了各公司发言，并同大家进行了深入互动交流。他指出，保险业发展与宏观经济息息相关。今年以来，我国经济运行总体平稳、稳中有进，新旧动能持续转换，高质量发展扎实推进。特别是9月下旬以来，党中央、国务院及时推出稳增长一揽子增量政策，打出一套“组合拳”，消费、服务业、进出口等主要经济指标明显回升，各种积极因素不断累积，社会预期持续向好，为实现全年经济社会发展目标打下了坚实基础，我们要进一步坚定对宏观经济回升向好的信心。保险业要深刻把握难得的历史机遇，树立大保险观，积极融入经济社会发展大局。坚持以人民为中心的发展思想，不断拓展和丰富保险保障的内涵和外延，更好适应经济社会发展和人民群众生产生活新形势、新需求。发挥保险资金长期投资优势，持续支持国家重大战略，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域投资力度，更好服务新质生产力发展。

编辑：刘睿

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寿险业正迎来满期兑付高峰！《每日经济新闻》记者统计显示，76家人身险公司披露的2024年一季度偿付报告中，当季退保金额超过1亿元的有77款产品，其中，以银保渠道销售的分红险、万能险、年金险等产品占主流。退保金额最高的产品为一款银保销售的年金险，一季度退保金额高达75亿元，退保率为45.12%。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “去年开始兑付就较高，今年确实是满期兑付高峰。”一位保险业内人士告诉《每日经济新闻》记者，2018年、2019年开门红期间各家销售的实际存续期五年、六年期的年金险、终身寿险，分红/万能两全险等理财型保险产品陆续到期，是产品集中退保的主要原因。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 对保险公司而言，满期兑付高峰可能带来一定的流动性风险。如某寿险公司在一季度偿付能力报告中表示，“持续加强现金流的监控和应急管理……保持充足的现金流满足退保、满期支付等要求。”图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 值得关注的是，满期兑付高峰给理财市场带来了大量资金。“除流动性风险之外，寿险业满期兑付对于保险业来说是好事。”有寿险公司高管在受访时认为，当下老百姓没有更好的理财工具承载他们的诉求，保险作为续接产品在理财市场仍有竞争力。随着之前高资金成本的保险到期，新流入的保险业务资金本变低了，有利于寿险业资产负债平衡。 前十产品合计退保300亿元：银保理财险是主流 “这是一款固定收益的年金保险，3年缴费，12年满期，6年退保最划算。满6年不退保的话，从第七年开始每年在现金价值的基础上给付4%的年金，不着急用钱的话，可以多放放。”2018年初，小张在银行购买理财产品时，一位银行理财经理向他推荐了一款热销年金险，如今这张保单已经满6年，退保可以取出本金和收益。 近期险企陆续披露2024年一季度偿付能力报告，报告中披露了各家退保金额前三名产品。《每日经济新闻》记者统计显示，有77款人身险产品当季退保金额超过1亿元，这些产品属于36家保险公司，主要是年金险、终身寿险，分红/万能两全险等理财险，从销售渠道看银保占比多达六成，此外也有产品在个险等其他渠道销售。 退保金额最高的产品为人保寿险幸福保年金保险B款，是一款在银保渠道销售的年金险，退保金额为74.56亿元，退保率为45.12%。这款产品在2023年一季度退保金额也高达71.59亿元，当期退保率为24.82%，该产品在二季度退保48.54亿元，全年合计退保127.85亿元，退保率为44.32%。 除此之外，退保金额居前的产品还包括：百年人寿的百年升年金保险退保金额为51.13亿元、平安人寿的平安智盈人生终身寿险（万能型）为31.27亿元、平安智胜人生终身寿险（万能型）为28.02亿元、中国人寿的国寿稳健一生团体年金保险（万能型）为24.89亿元、农银人寿的农银稳得福B款养老年金保险为21.32亿元、中信保诚的智尚人生年金保险C款（投连险）为18.77亿元、人保养老的人保温心岁月3号固定收益类商业养老金为17.84亿元、平安人寿的平安智慧星终身寿险（万能型）为15.17亿元、泰康养老的泰康团体年金保险（万能型）为14.21亿元。 统计显示，前十产品合计退保金额约为300亿元，其中有七款产品在银保销售，主要涉及年金险、万能型的终身寿险等产品类型。 退保、满期兑付高峰之下，险企面临现金流压力 “去年开始，五年期分红险、万能险兑付较高。”一位寿险公司产品部门负责人在受访时表示，今年应该是满期兑付的高峰。集中退保对保险公司来说意味着利润压力，因为满期给付意味着前期利润的确认，同时负债规模和可用资金规模的减小，会对当期净利润产生压力，保险公司还可能因短期资金压力面临流动性风险。 投保排排网统计的净利润数据显示，2024年第一季度，76家人身险公司中，35家公司盈利，41家公司面临亏损的局面。记者注意到，多家险企亏损超过10亿元，人保寿险净亏损13.12亿元，亏损跌至榜单倒数第一，英大人寿亏损12.91亿元，建信人寿亏损12.53亿元、泰康养老亏损11.84亿元、百年人寿亏损10.5亿元。 不过，多位受访业内人士认为，险企对集中兑付问题已经提前应对了。有保险业内人士认为，“压力尚可，在流动性方面没有太大的问题。” 记者注意到，多家公司在一季度偿付能力报告中提及流动性风险。如某万能型年金险集中退保的险企在报告中表示，截至2024年一季度末，压力情景LCR3下未来3个月、12个月流动性覆盖率处于预警区域。一是LCR3情景下不得考虑资产变现；二是新单保费较去年同期下降，同时退保支出急剧增加；三是因万能险保费计划调整，保费流入减少；四是公司经营计划调整，部分万能账户结算利率有所下调，退保及部分领取增加，导致业务支出增大。 针对万能险产品在较大规模满期给付、账户现金流净流出的...
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房屋养老试点这一年

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（原标题：房屋养老试点这一年）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “房屋养老金”最近成了热词。8月23日，住建部副部长董建国提到，上海等22个城市正开展房屋养老金试点，掀起了一轮热议。据经济观察报了解，8月26日，住建部部长倪虹召开了一个专题会议，研讨和复盘相关政策宣贯和舆情引导问题。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “房屋养老金”并非近期提出的新概念。数据显示，预计到2040年前后，有近80%的房屋将进入“中老年”阶段。比最早一批商品房建成年代还要久远的“老公房”（福利分房年代建成的公有住房），不少因缺乏维修资金，沦为城市核心区的“隐雷”。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 自2023年以来，住建部多次公开表态要研究探索房屋体检、房屋养老金、房屋保险三项制度（下称“三项制度”），并在多个城市政府推进试点。 现在一年过去了，这些试点的情况到底如何，公开披露的信息十分有限。一位政策部门人士透露，试点工作仍在摸索中，推进过程阻力重重。以至于上级部门开始给各试点城市负责人打气：“这个方向是对的，你们去趟一条路出来。” 试点历程 经济观察报获悉，早在2020年，住建部便研究筹集多方意见，为房子“养老”支招。一位住建部高级官员曾提出，探索城市政府提取一定比例的土地出让金，为房屋维修提供长期资金保障。 相关制度被正式提出，一个动因是2022年“4·29长沙自建房坍塌”事故，造成54人死亡，再次给房屋安全问题敲响警钟。此后，房屋养老金制度在《关于全国自建房安全专项整治工作方案的通知》等重磅文件中被多次提及。 前述政策部门人士介绍，经过4年时间，提取土地出让金为房养老的设想逐渐落地，形成了定期对房屋进行全面体检，购买保险托底，以及与资金筹集、支付和保值增值管理相关的“房屋养老金”等三项制度。2023年底的《住建工作会议》披露，共有21个城市开展三项制度试点。 一位副省级城市住建部门人士透露，近一年来，“三项制度”的试点城市数量、试点内容有所扩容： 2023年，住建部要求城市政府在房屋体检、保险和养老金三项制度中自选一项或多项试点，例如广州、北京、上海等获准试点房屋保险制度，青岛、杭州、宁波等地试点房屋定期体检制度，而天津、上海等地选择房屋养老金制度试点。 到了2024年5月6日，财政部和住建部发文，拟通过中央财政支持部分城市开展城市更新示范工作。不到一个月时间内，各城市提交材料、通过竞争性评审，最终财政部选出了首批15个城市更新示范城市，包括石家庄、上海、南京、南昌、成都等。 6月份，多地被告知试点内容将加码。上述副省级城市住建部门人士透露：“上级部门要求，但凡列入城市更新示范城市的，三个方向都要推。”三项制度的试点情况，将作为地方政府获得中央财政城市更新奖补资金的前提条件。 此前财政部发布的《关于开展城市更新示范工作的通知》要求，中央财政对入围的示范城市给予定额补助：在2024年—2026年示范期内，东部地区每个城市补助总额不超过8亿元，中部地区每个城市补助总额不超过10亿元，西部地区和直辖市每个城市补助总额不超过12亿元。资金根据工作推进情况，分年拨付。 因此，22个试点城市中，上海、杭州、南京、成都、重庆、武汉、青岛、西安、沈阳、合肥、福州等11个城市须做好房屋体检、保险和养老金三项制度试点工作。其余城市可以自选范围。 经验几何 经过近一年时间的探索，上海、宁波、天津等地已形成初步的经验。 8月20日，在上海市十六届人大常委会第十五次会议（扩大）上，上海市市长龚正指出，房屋安全管理是深化人民城市建设的四项重要任务之一。上海将探索实施三项制度，并给出了推进时间表：今年先行在浦东等区开展试点，明年将在全市范围推开。 在房屋保险制度试点工作上，今年3月，重庆首份“房屋安全保险”保单完成理赔，这份保单由公房管理处为其所管理的36万平方米公有房屋向保险公司投保，人保财险公司针对巡检中发现重庆某公房小区出现外墙瓷砖空鼓和脱落现象，赔付了3.8万元。浙江、山东、重庆、湖南、福建等地均有房屋保险保单签发。 也有城市试行“财政补贴+个人出资”购买房屋保险模式。8月，江西南昌西湖区推出针对40年以上房龄的危旧房“危房保险+动态监测”项目，该项目3年为一期，其中一社区每户每年保险费15.60元，除去区财政奖补30%，房屋产权人须一次性支付32.76元。 在房屋体检试点工作上，一位负责房屋体检试点的地方住建部门人士表示，房屋体检对象并非全市所有房子，而是通过公开招标，形成房屋安全鉴定机构名单，并委托这些第三方鉴定机构对全市范围内的老旧、存在隐患、未拆修危房、经营性自建房等房屋开展巡查体检，简称“老、破、危、经”房屋。 仅做“老、破、危、经”房屋巡查体检，一个城市每年预算在5000万元左右。该人士透露，目前上级部...
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透过中报看保险行业的“报行合一”

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（原标题：透过中报看保险行业的“报行合一”）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 9月5日，保险指数在高位调整之后出现反弹，上涨1.91%，年内涨幅达到了15.60%，在Wind二级行业中排在第二位。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 保险板块走强的背后，与中报业绩回暖有关。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 根据经济观察报统计的数据，2024年上半年，新华保险（601336.SH）、中国太保（601601.SH）、中国平安（601318.SH）、中国人保（601319.SH）、中国人寿（601628.SH）等A股五家上市险企实现归母净利润合计达1717.99亿元，同比增长约12.55%，平均日赚约9.44亿元。五家上市险企均实现了净利润正增长，而去年同期则表现为“两升三降”。此外，在香港市场上市的中国太平（00966.HK）和阳光保险（06963.HK）的净利润也分别实现了15.4%和8.3%的增幅。 保险公司的业务可以划分为投资端和负债端，两端业务均会对业绩产生较大的影响，而上半年除投资端表现优于去年同期外，负债端成本的压降也是保险公司业绩增长的重要原因。 所谓“报行合一”，是指保险公司给监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程当中的行为情况保持一致，不能“说一套，做一套”。 保险行业推动“报行合一”，是在新的发展环境下对行业费用高企弊病的一次纠偏。在推进过程中，有体感寒凉者直呼艰难，但对于保险公司来说，被高费用所裹挟的银保销售渠道已经开始释放活力。 银保渠道释放新业务价值 在中期业绩发布会上，中国太平总经理程永红表示，中国太平成功把握“报行合一”带来的契机，上半年新业务价值实现稳定增长。其中，得益于“报行合一”的实施，公司银保渠道新业务价值同比增速达到了299.7%。 新业务价值（NBV）是保险公司每年销售的新保单在销售之初将未来价值贴现，是衡量寿险公司未来会计利润的先行指标，也是衡量公司成长性的重要指标。 在监管推动“报行合一”下，保险公司渠道费用压降明显，新业务价值得以实现快速增长。 2023年第三季度，“报行合一”在银保渠道全面落地，监管机构发布《关于银保产品管理有关事宜的通知》，要求保险公司备案的银保渠道产品预定附加费用率，与后续单独报备的银保渠道总费用要一致，否则监管部门会按照“报行不一”，依法依规严肃处理。在此影响下，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了30%左右。 2024年上半年，经代渠道的“报行合一”也在全面推开，保险中介面临着收入下滑的挑战。 “报行合一”产生的影响也可以在上市险企中报中寻找到痕迹。 在保费收入方面，2024年上半年银保渠道保费规模整体呈收缩态势。在几家上市险企中，中国人保旗下寿险业务板块——人保寿险较多依靠银保渠道。2024年上半年，人保寿险的银保渠道原保险保费收入为427.88亿元，同比下降3.5%，但占总保费收入的比重超过50%；中国人寿的银保渠道规模保费为497.3亿元，同比下降19.9%；中国平安寿险及健康险的银保渠道规模保费为130.96亿元，同比下降15%。 在公司的中期业绩发布会上，中国人寿副总裁白凯表示，“报行合一”推进后，各家保险公司支付给银行的代理手续费有一定程度的下降。由于银行的中间收入来源较多，保险代理费用的下降，可能在一定程度上影响银行代理保险的积极性。因此，几家险企的银保渠道保费规模仍处于修复期。 但在费用下调后，银保渠道对保险公司的价值贡献得以释放。 数据显示，中国人寿、平安人寿、太保人寿、人保人寿、新华保险、太平人寿分别实现新业务价值322.62亿元、223.2亿元、90.37亿元、39.35亿元、39.02亿元以及66.94亿元，同比增速均达到了两位数，分别为18.6%、10.98%、22.37%、91.02%、57.72%以及83.6%。 银保渠道新业务价值是重要的拉动力之一。今年上半年，太平人寿的银保渠道新业务价值同比增长299.7%，新业务价值率为20.0%，同比上升16.4个百分点；人保寿险的银保渠道新业务价值为19.34亿元，同比增长250%；平安人寿的银保渠道新业务价值率为22.5%，同比提升6.8个百分点；太保寿险的银保渠道新业务价值同比增长26.5%，新业务价值率为12.5%，同比提升5.6个百分点。“报行合一”的推动，抑制了银保渠道费用的乱象，使得保险公司的佣金和费用出现下降，从而大大降低了销售成本。据程永红介绍，太平人寿今年银保平均手续费的费率下降了19.6%，银保渠道固定费用也下降了18.5%。 据新华保险董事长杨玉成在业绩发布会上透露，新华保险刚刚通过了银保渠道的新基本法。 无疑，银保渠道在“报行合一”时代，也需要新的打法。程永红表示，下一阶...

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