净利悉数告增 六大行年报诠释发展韧性

3月28日晚间，工商银行、建设银行、农业银行发布2024年经营业绩，至此六大国有银行年报全部亮相。整体看，资本实力进一步夯实，截至2024年末，六大行总资产合计199.68万亿元，较上年末的185.11万亿元增长7.87%，不良率保持低位，资本充足率向上改善。同时，经营指标保持稳健，归母净利润全部实现同比正增长。

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盈利能力保持稳定

2024年，六大行盈利能力保持稳定。营收呈现“四升两降”，其中，农业银行以2.3%的营收增幅居首，邮储银行、中国银行、交通银行也实现正增长。净利润则悉数告增，农业银行增幅同样拔得头筹，2024年该行实现归母净利润2820.83亿元，同比增长4.7%。

工商银行行长刘珺在3月28日晚间举行的工行业绩发布会上表示，考虑宏观利率环境和内外部市场变化等因素后，工商银行的创收能力和价值创造能力并没有减弱，始终保持强劲动能。

同日，农业银行行长王志恒也在农行业绩发布会上表示：“我们有信心保持盈利的持续增长。”

在低利率环境下，商业银行利息净收入承压，国有大行主动适应利率变化，从资产和负债两端发力，加强息差精细化管理，稳定利息收入。年报显示，农业银行、邮储银行和交通银行2024年利息净收入呈现正增长态势。其中，农业银行实现利息净收入5806.92亿元，较上年增加89.42亿元；邮储银行利息净收入为2861.23亿元，同比增长1.53%；交通银行实现利息净收入1698.32亿元，同比增加57.09亿元，在营业收入中的占比为65.36%。

与银行业整体趋势一致，六大行净息差持续收窄。年报显示，2024年，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行净息差分别为1.42%、1.42%、1.51%、1.40%、1.87%和1.27%。

展望2025年，净息差下行依然是行业共识。工商银行副行长姚明德在回答记者提问时表示：“我们的整体判断是2025年净息差下行还是一个行业共性，但是下降的幅度在收窄。”农业银行董事会秘书刘清也表示，预计2025年银行业净息差仍然是承压的趋势，农业银行的净息差变动也会与行业趋势基本一致。

资本实力进一步夯实

年报显示，2024年六大行资产规模继续扩张，资产质量保持稳定，风险抵补能力持续增强。

从资产规模看，截至2024年末，六大行总资产合计达199.68万亿元。其中，工商银行、农业银行、建设银行均超过40万亿元，分别达到48.82万亿元、43.24万亿元和40.57万亿元，分别较上年末增长9.23%、8.44%和5.86%。中国银行也突破35万亿元。邮储银行、交通银行分别为17.08万亿元和14.90万亿元，较上年末分别增加8.64%和5.98%。

从资产质量看，六大行不良贷款率均保持低位。截至2024年末，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行不良贷款率分别为1.34%、1.30%、1.34%、1.25%、0.90%和1.31%；拨备覆盖率分别为214.91%、299.61%、233.60%、200.60%、286.15%和201.94%，其中，工商银行、中国银行、交通银行较上年末有所提升。

各家银行在风险管控方面，持续提升“早识别、早预警、早暴露、早处置”能力，有效防范化解重点领域风险。例如，邮储银行持续完善“全面、全程、全时、全域”的风险管理体系，加强对“三农”、消费、房地产等重点领域风险的精准管控和有效化解。中国银行副董事长、行长张辉表示，2025年中国银行将提升全覆盖、全流程、全生命周期的全面风险管理能力，确保不良率继续保持主要同业较低水平。

此外，六大行资本充足率均实现提升，有效增厚了风险缓冲垫，进一步夯实资本实力。截至2024年末，工商银行资本充足率提升至19.39%，农业银行从上年末的17.14%攀升至18.19%，建设银行较上年末提升1.74个百分点至19.69%，中国银行、邮储银行、交通银行也分别提升至18.76%、14.44%和16.02%。

服务实体经济再加码

过去一年，六大行服务实体经济再加码，加大对重点领域和薄弱环节的资金倾斜，在做好金融“五篇大文章”中发挥了领头雁作用。

例如，农业银行县域贷款余额达到9.85万亿元，年增量超1万亿元。该行2024年战略性新兴产业贷款增速22.4%，绿色信贷增速22.9%，普惠型小微企业贷款增速连续六年超30%，养老产业贷款突破百亿元。建设银行全力服务“两重”“两新”；民营企业贷款余额5.99万亿元，增幅11.01%；投向制造业的贷款3.04万亿元，增幅12.25%；战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，增幅26.63%。邮储银行加大服务实体经济力度，截至2024年末，客户贷款总额8.91万亿元，较上年末增长9.38%；涉农贷款余额2.29万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.63万亿元。

在业绩发布会上，多家大行表示对重点领域的金融支持将持续加码。

中国银行副行长张小东表示，2025年，预计中国银行全年境内人民币贷款增量将保持稳中有升。“我们将加大‘五篇大文章’‘两新’‘两重’、民营等重点领域信贷支持力度，实现相关贷款增速高于各项贷款平均水平。”

姚明德也表示，工商银行将科学做好信贷投放的安排，积极对接增量政策落地的实体经济需求，做深做精做实“五篇大文章”，加力支持个人按揭、消费贷、信用卡透支等业务的发展，助力提振消费。