织密健康保障网 广西国寿普惠保险守护八桂民生

在金融工作“以人民为中心”为大方向的背景下，大力发展普惠保险、养老保险、健康保险等关系国计民生的业务，紧紧围绕人民群众在养老、健康、意外伤害、财产等方面的风险保障需求，加大产品创新和供给力度，织密织牢社会“安全网”，在服务多层次社会保障体系建设中发挥主力军作用，是保险机构坚持以人民为中心的价值取向，践行金融为民宗旨的重要方式。

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作为寿险行业的“头雁”，中国人寿寿险有限公司（以下简称“中国人寿”），在上述领域有诸多尝试——深度参与、承办城乡居民大病保险与长期护理保险试点项目；发挥专业力量，服务医保经办、参与医保监管；推动惠民保险发展，一城一策制定城市定制医疗保险；深化政企合作推动完善国家补充医疗保障体系。在全国范围内的实践探索、模式验证和经验推广中，为困难群众等群体构建了包含“基本医保+大病保险+补充医疗保险”在内的三重防护网，总结出一批可复制、可移植的成功范式，成为其保险产品和创新服务真正落地生根、发挥效力的坚实基础与强大引擎。

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其中，在广西天等县创新实施的“防贫四保”便是其中一项生动案例。据悉，“防贫四保”是以保健康、保就业、保产业、保底线为一体的综合保障体系，进一步丰富和扩展了“防贫保”普惠型保险的功能体系，以最大化发挥保险在防止因病致贫返贫中的重要作用。

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在八桂大地上，中国人寿以服务“健康中国”战略为切入点，创新推出了以“防贫四保”为代表的普惠保险产品及服务体系，充分发挥保险经济“减震器”与社会“稳定器”功能，在服务广西经济社会发展、保障民生福祉等方面展现金融央企担当，以实际行动践行“一个国寿、一生守护”的诺言。

政企携手护民生  构建多层次保险保障体系

广西，山水交织氤氲云雾，壮歌嘹亮流淌诗意。在这片美丽宜人的南疆土地上，常住人口超过5000万。

作为基本医保的拓展和延伸，城乡居民大病保险针对群众罹患大病医保报销之后的高额医疗费用进行“二次报销”，是国家切实防范“因病致贫、因病返贫”风险的重要制度安排，能够显著减轻群众就医经济压力。

目前，广西国寿为全区超4000万参保群众提供高质量的风险保障和金融服务。

在城乡居民大病保险之外，群众的健康保障尚有补足空间，而商业保险是多层次医疗保障体系的重要组成部分，推动“商保＋医保”的有效衔接，是构建多层次医疗保险保障网的有效助力。

政企协同织密医疗保障网，中国人寿广西分公司积极发挥主渠道作用，重点从四方面助力构建多层次保障体系：一是深度参与政策型保障项目，承接政府健康保险委托管理、长期护理保险及普惠型商业补充医疗保险项目；二是推动政企资源互联、数据共享，持续优化以民众需求为核心的保险产品供给与服务迭代；三是依托专业风险管理和精算能力，协助提升医保基金使用效能与支付体系现代化水平；四是整合线下网点、服务队伍及宣传渠道优势，深入基层提供普及咨询与便捷服务，实现保障政策与群众需求的精准对接。

城市定制医疗保险正是连接政策保障、专业机构与群众需求的重要桥梁。自2022年4月起，广西国寿开始承办广西各地市城市定制型商业保险“惠民保”，兼具广覆盖、低保费、高保障多重优势，当年便参与推动广西14个地市“惠民保”全部上线。首个项目南宁“惠邕保”上线后，社会反响及成效超过预期，其中线下销售份额稳居第一。这一产品每年仅需缴纳79元保费，却能提供最高数百万元的保额，真正做到了“花小钱、保大病”。截至目前，累计承保人次近千万，赔付金额达1.29亿元。

“一年仅需79元，对普通家庭而言也不会有太多压力，却能换来一份面对大病重疾时的踏实与底气。”一位亲历者这样评价“惠邕保”。当家中四岁的孩子被确诊为“感音神经性听觉丧失”、急需植入人工耳蜗时，她在广西国寿的主动协助下，通过线上提交材料并享受理赔绿色通道，仅在三个工作日内就顺利获得赔付款。“这笔赔付款来得非常及时，让我们在艰难时刻感受到了实实在在的温暖和保障。”

在优质产品与高效服务背后，凝聚着广西国寿保险下乡、服务上门，让普惠保险从“纸面福利”变“身边守护”的探索与努力——2024年11月，自治区医保局、各地市医保部门与中国人寿寿险各地市公司结对共建，联合成立“医保政策进万家”，广西国寿服务专员队伍以全区现有的1200个医保服务点为服务中心，通过定人定期驻点服务+周边流动补充宣传服务的方式，把政策解读、理赔咨询等服务“送到家”，用壮语、方言讲解介绍，让百姓“听得懂”。

在线上，中国人寿通过个人小程序、寿险App等数字平台，增强线上承保、核保、调查、理赔能力，升级智慧柜面预约系统，提高服务效能与用户体验。协助当地政府，实现自治区内基本医保、大病保险、医疗救助三重医疗保障“一站式”结算，切实做到“让数据多跑路，让群众少跑腿”，减轻参保人员异地就医垫资与医疗费用负担，将无形的科技化为可触碰的温度。

创新“广西样板” “防贫四保”精准滴灌八桂百姓

广西崇左市天等县是中国人寿保险（集团）公司中央定点帮扶点。当地地处桂西南，境内为典型的喀斯特地貌，县内土地资源匮乏，缺少产业带动，绝大多数人选择外出务工，劳务输转成为群众增收的主要渠道。然而，村庄空心化、农村“三留守”、外出务工人员人身保险无保障、农业抗风险能力弱等问题也接踵而至。

结合当地实际情况，中国人寿寿险崇左分公司牵头中国人寿驻崇左分支机构，与天等县人民政府，联合创新打造“防贫四保”综合性保险体系，为当地人民群众生产生活、人身意外、农业灾害、兜底保障等方面提供了全方位的保险措施。具体而言，“防贫四保”由以下部分构成：

补充医疗险“保健康”——由政府出资推广“崇惠保”普惠型补充医疗保险，为全县事实无人抚养孤儿和特困供养人员等重点人群给予全额补贴。

人身意外险“保医疗”——采取“政府资金补一点，县财政出资补贴一点，保险公司免一点”的“三个一点”的方式，降低保险费率，减轻居民负担。投保后，农村转移就业人员因意外伤害导致身故、伤残的，按照规定进行理赔，确保不因伤残而返贫致贫。2024年度，天等县“普惠意外保险”保障人数超2.9万。

农业灾害险“保产业”——中国人寿财险公司天等分支机构承保多种农业灾害险，覆盖种植业、养殖业、特色农业等，2024年，全县获赔群众共1342人，赔付金额610.86万元。

防返贫保险“保底线”——由财政出资为防贫监测户统一购买，中国人寿寿险、财险、广发银行联动参与因病、因学、因灾防贫救助和风险共担，寿险主责因病给付，财险主责因学、因灾赔付，广发银行将为学子提供低息贷款，托举贫困家庭的未来。

数据显示，2024年度，“防贫四保”项目累计赔付金额903.66万元，惠及群众1597人，荣获“第五届全球减贫案例征集活动”最佳减贫案例。这一可复制的经验已经传向广西其他地方，如百色市德保县、柳州三江侗族自治县、防城港东兴市。南宁分公司2024年创新推出的“防贫保”项目，聚焦外出务工脱贫人口（监测对象）这一重点群体，作为家庭收入的助力，已为近万名外出务工脱贫人口提供保障。

与传统保险不同的是，“防贫保”不仅提供事后赔付，更注重事前预防。中国人寿与政府部门建立了信息共享机制，协助开展健康监测和风险预警，对发现的潜在风险及时干预、提前帮扶，努力做到“早发现、早干预、早救助”。

在确定防贫监测户名单后，参保人员和困难群众可以到天等县政府部门与国寿天等支公司联合成立的防贫保险服务中心，全面了解相关政策与业务流程。同时，天等支公司组建防贫保险业务专员队伍送服务进乡村，深入乡镇（社区）、村屯开展一对一服务，解读政策，入户办理相关业务，使群众贴心、安心。

同为崇左市管辖的龙州县，临近边境，是面向东盟的金融开放门户。除“防贫四保”外，中国人寿广西崇左分公司还在此处探索出“小额人身保险”+“大病扶贫保险”的精准扶贫模式。

其中，小额人身保险“通过政府财政拿一点、扶贫资金出一点、保险公司免一点、辖区居民出一点”四个一点；大病扶贫保险对建档立卡的参合扶贫对象的理赔政策加以倾斜，在大病保险原有分段赔付基础上，各段分别增加5个百分点的赔付。二者为龙州县全县近20万人提供保险保障，实现全县“人均一份保单”。同时，结合地域特色推进“跨境保险服务”并进行提档升级，实现保障范围与风险保额的双增长。

此外，崇左还创新开展健康扶贫一站式服务平台及“政商一体化”即时结算服务模式，前者以“先诊疗，后付费”的模式为贫困家庭带来巨大的实惠和便利，后者将理赔时效由原来的1-3个月缩短到10分钟以内，极大地提升了理赔时效。

 小保费、大保障  “一业一策”特色保险温暖民心

“保得多，服务好，理赔快！”这是多位购买了国寿普惠险产品的共同感受：“在听宣讲的过程中了解到相关产品，抱着‘反正价格也不是很贵，买一份试试看’的心理购买的产品，却在出现意外时起到了大作用。”

这些人里，有双桥镇、覃李村确诊乳腺癌的潘女士、李大姐，也有被倾倒模具压至全身骨折的木材技术加工人员林先生，还有在宣传推广保险产品过程中被查出患有肾病的村干部……这些人或参保中国人寿与武鸣区妇联联合推出的“关爱女性健康保险”，或购买了由武鸣农村小额人身保险优化而来的武鸣“沃惠保”。这些保险产品解决患者医疗费负担重难题，在聚焦重点人群、关爱女性健康、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接具有重要意义。

在编织多层次社会安全网的过程中，让弱势群体和重点人群也能以可承受的价格获得基础风险保障，是体现保险普惠性的重要举措，也是服务“健康中国”、乡村振兴等国家战略的必然要求。

用“精准保障”撑起关爱“保护伞”，借助保险“小杠杆”撬动民生“大保障”，广西国寿服务国家大局、护佑民生福祉——针对计生家庭、妇女、学生、残疾人等群体的健康风险特点定制开发专属保障方案。2024年，累计为26.5万人次计生家庭提供了计生家庭普惠保险保障，为15.8万人次妇女提供了关爱女性“两癌”保险保障，为17.4万人次学生提供了学生平安保险保障，总保障金额超千亿元，用专业保险为特殊群体撑起了一把坚实的“关爱保护伞”。

新业态从业人员数量庞大但缺乏保障，他们是社会保障网的“新人群”和“薄弱点”，需要商业保险为其提供灵活、必要的保障。广西国寿针对快递员、家政服务人员、建筑工人等新市民职业风险高、流动性强的特点，推出了“新市民专属保障计划”，优化了投保流程，支持灵活参保、随时续保，让新市民在城市打拼时多一份安心。截至目前，已为近3万名新市民提供了保障，助力他们在南宁安居乐业，感受到“第二故乡”的温暖与国寿的守护。

产业是经济的“造血干细胞”，为区域发展注入不竭动力，也滋养着千家万户的就业与民生。在“中国沃柑看武鸣”的南宁武鸣区，沃柑产业年产量超150万吨、产值近百亿元，占全国五分之一，是名副其实的支柱产业和富民基石。然而，繁荣的产业背后，广大果农和工人们却长期面临人身保障的“真空地带”。一旦遭遇意外或大病，不仅收入中断，更可能陷入返贫困境。

着眼于服务“三农”大局，中国人寿广西分公司主动创新，针对沃柑产业量身打造地方特色普惠保险产品——“武鸣沃惠保”。该产品精准覆盖意外伤害、自费医疗等果农最亟须的风险缺口，将保险保障真正延伸到田间地头。

自2017年试点以来，“沃惠保”已实现武鸣13个乡镇、280多个行政村全覆盖，近三年累计赔付185万元。这笔看似不大的数字，守护的却是许多家庭不因灾病致贫的希望。中国人寿正将保险力量从累累硕果延伸至每一位建设者的心头，为地方特色农业高质量发展和乡村振兴筑起一道温暖而坚实的风险屏障。

普惠保险，如同一股润物无声的春雨，正悄然浸润八桂大地的千家万户。中国人寿广西分公司以保险主业为笔，以民生需求为墨，持续书写着“政府放心、百姓满意”的普惠金融广西答卷。未来，国寿将继续深耕壮乡，让普惠保险从“有”走向“优”，从“广覆盖”走向“深呵护”，为每一位奋斗者的美好生活保驾护航，为新时代广西高质量发展注入更温暖、更坚实的国寿力量。

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