信用卡账单分期业务纳入支持范围！消费贷贴息再迎利好

北京商报讯（记者 孟凡霞 周义力）个人消费贷贴息政策再度释放利好！1月20日，财政部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合印发通知，明确优化实施个人消费贷款财政贴息政策。北京商报记者注意到，此次调整从政策期限延长、支持范围扩容、贴息标准优化到经办机构扩围等多维度发力，进一步拓宽政策覆盖面、提升惠民可得性，为提振消费、扩大内需注入强劲动力。

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在政策期限方面，新政明确将个人消费贷款财政贴息政策实施期延长至2026年12月31日，调整后的政策覆盖周期为2025年9月1日至2026年12月31日。在此期间，居民发生的符合条件的消费行为，均可按规定享受财政贴息优惠。

支持范围的扩容更是此次新政的一大亮点。新政不仅首次将信用卡账单分期业务纳入贴息支持范围，执行1个百分点的年贴息比例，填补了此前信用卡消费信贷领域的政策空白，同时还取消了原政策中对消费领域的限制性条款。这意味着，居民在政策实施期内使用经办机构个人消费贷款进行的各领域消费，以及新发生的信用卡账单分期，由经办机构识别其真实性、合规性后，可按规定享受贴息。

苏商银行特约研究员高政扬表示，将信用卡账单分期纳入贴息范围，标志着政策支持正向更广泛、更高频的消费场景延伸，本质上是一次精准的结构性扩容。“信用卡分期天然覆盖大量小额、高频的零售与生活服务类消费，纳入政策支持体系后，或能够更直接地渗透进居民日常支出环节，提升政策的普惠性与触达效率。”他进一步表示，这一举措意味着消费政策从“托底式刺激”向“普惠式扩容”的转型，与当前全力提振消费、激活内需潜力的政策导向高度契合。

素喜智研高级研究员苏筱芮补充道，此举能够精准触达对价格敏感的消费群体，有效释放其消费潜力。在下沉市场，信用卡业务已占据消费金融市场的重要份额；同时，信用卡消费更能贴合年轻客群的消费偏好，对文娱消费、宠物消费等新型消费业态形成有力支撑，与近年来政策鼓励培育新型消费的方向同频共振。

除此之外，新政在贴息标准与经办机构扩围力度上也进一步优化，提升政策的惠民力度与落地保障。贴息标准方面，新政取消了单笔消费贴息500元的上限限制，同时取消了每名借款人在一家经办机构5万元以下累计消费贴息1000元的额度约束，仅保留每名借款人在单家经办机构每年累计消费贴息3000元的上限规定；在经办机构扩围上，新政明确各省级财政部门将联合当地相关部门，把监管评级3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等纳入属地贴息政策经办机构。

苏筱芮表示，此次文件在2025年政策基础上实现了显著升级，包括但不限于实施期限延长、信贷范围扩容、增加适用消费领域，拓展单笔/小额累计等上限，以及经办金融机构覆盖面更加广泛，这将有利于借助财政资金降低居民消费信贷成本，在扩大覆盖面的同时更能有效激活各类日常消费场景的活力。

知名经济学者、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林强调，新政取消消费领域限制，让所有真实消费都能享受贴息红利，政策释放的积极导向至关重要。

谈及1个百分点的年化贴息对信用卡持卡人账单分期成本的实际节省效果，高政扬表示，这一政策的核心价值不在于绝对折扣幅度，而在于强大的政策背书与稳定的市场预期。“财政贴息具有确定性、持续性的显著优势，能够有效降低消费者对未来还款负担的不确定感；相较于银行阶段性的营销优惠，财政贴息的普惠性更强、覆盖人群更广、透明度更高。”他进一步分析，此举同时为银行提供了差异化竞争工具，在降低消费者分期成本的同时，并未压缩银行的合理收益空间，有利于银行设计更具吸引力的分期产品，最终推动形成财政与金融协同发力、稳定消费市场的长效机制。