一季度超20家支付机构“领罚” 数据保护等成为监管关注重点

本报记者 李冰

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在非银行支付机构监管持续深化的背景下，监管部门对支付机构的严监管态势不减。据《证券日报》记者梳理，2025年一季度，支付机构已收到超过20张罚单（以罚单公布日期为准）。

受访专家普遍认为，当前，支付行业监管更加精细化和常态化，违规机构的“小动作”将难以藏身，未来科技类的信息安全、数据保护等问题或将与传统反洗钱工作一道成为监管关注的重点。

多家机构收罚单

3月底，中国人民银行深圳市分行连续对5家支付机构开出罚单，涉及银盛支付服务股份有限公司（以下简称“银盛支付”）、中付支付科技有限公司（以下简称“中付支付”）、捷易付科技有限公司（以下简称“捷易付”）、乐刷支付科技有限公司（以下简称“乐刷支付”）、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司（以下简称“盛迪嘉支付”）。

具体来看，银盛支付因违反商户管理规定，违反清算管理规定，未对外包服务商开展尽职调查，与身份不明的客户进行交易，被央行合计罚没超324万元，时任银盛支付风险管理部总经理、董事长被处罚款15万元。

中付支付因违反清算管理规定，被央行给予警告，合计罚没超388万元。时任中付支付副总经理、综合管理中心总经理，被处罚款19万元。捷易付因违反预付卡管理规定，被罚款9万元。

乐刷支付因存在违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、未对外包服务商开展尽职调查4项违规行为被央行给予警告，合计罚没445.01万元，时任乐刷支付风险控制总监一并被罚。

盛迪嘉支付因违反商户管理规定，违反清算管理规定，被处罚款308万元，时任盛迪嘉支付总经理被处罚款16.45万元。这也是盛迪嘉支付年内第二次被罚。3月10日，中国人民银行深圳市分行行政处罚决定信息公示表显示，盛迪嘉支付因存在5项违规行为，被处罚款737万元，相关责任人一并被罚。

中国银行研究院研究员叶银丹对《证券日报》记者表示，今年以来，支付机构罚单情况呈现以下特点：一方面，监管关注领域更加细化，从违规事由来看，反洗钱、商户真实性及合规性依旧是监管工作的重点，此外还有一些支付机构此前未加以关注的事项。另一方面，处罚内容更加多样化，处罚内容从警告到“双罚”，涵盖了反洗钱、商户管理、网络安全等多个方面，既有频繁出现的反洗钱和商户管理等“顽疾”，也有新的处罚内容披露。

建立全面的合规管理体系

总体来看，2025年一季度有超过20家机构“领罚”。其中，涉及2张千万元级别罚单。具体来看，北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在交易信息设置及上送不规范、支付接口管理不规范、未落实外包管理相关规定、未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户等8项违规行为，被罚没共计1199.237万元。广州市汇聚支付电子科技有限公司涉及违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定。被监管部门罚没共计1061万元。

从一季度支付机构违规行为来看，违反反洗钱业务管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等是监管关注的领域。同时，在支付机构罚单违规事由中，也出现此前未加以关注的事项。例如，山东一通支付网络科技有限公司因发生危害网络安全的事件时，未按照规定向有关主管部门报告，被中国人民银行青岛市分行予以警告。

“在严监管态势下，支付机构需将合规工作落实到支付业务的各流程环节，增强风控能力及科技水平。”叶银丹建议，未来支付机构需进一步完善反洗钱制度，加强客户身份识别和交易监控，确保交易信息的真实性和完整性；加强对商户的审核和管理，确保商户信息的真实性和合规性，防止商户利用支付平台进行非法活动；加强网络安全防护，建立健全网络安全事件报告和处理机制，确保用户数据的安全。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，未来支付机构应建立健全风险监测和预警机制，及时发现和处理潜在的风险，提高员工的合规意识和风险防范能力，建立全面的合规管理体系，将合规工作落实到支付业务的各个环节，提升整体风险防控能力。