实探险企2026年“开门红”：主打产品生变 长期留客能力待检验

　　“我们公司的‘开门红’活动已于11月正式启动，‘开门红’期间主推两款分红险产品，额度有限。”某中外合资寿险公司代理人文女士告诉中国证券报记者。

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　　近日，多家险企陆续启动2026年“开门红”，分红险成主打产品。尽管近年来保险行业在淡化“开门红”概念，但这一营销传统仍在延续。业内人士认为，仅靠短期的营销活动无法满足客户需求，还易滋生销售误导等乱象，不利于行业健康发展。未来险企需把经营重点转向提升客户服务体验、增强客户黏性，实现从短期促销到长期留客的转变。

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　　分红险成主流

　　文女士告诉记者，公司“开门红”期间主推的两款分红险产品，一款正在销售，另一款将于12月1日开始销售。两款产品的起购门槛不同，在缴费期结束的第二年可以开始部分领取现金。

　　记者注意到，在此轮“开门红”期间，分红险产品成为险企的主打产品，传统的增额终身寿险、年金险等固定收益型产品已较为少见。多位保险销售人员向记者表示，“开门红”期间推出的分红险产品保底利率为1.75%，还有一部分浮动收益，整体利率不低于3.2%。

　　比如，中国人寿推出国寿鑫鸿福养老年金险（分红型），新华保险推出盛世荣耀庆典版终身寿险（分红型），平安人寿推出平安御享金越（2026）终身寿险（分红型）、平安御享金越年金保险（分红型）、泰康人寿推出鑫享世家2026终身寿险（分红型）、友邦保险推出传世充裕年金险（分红型）等。

　　对于险企主打分红险的原因，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为，这是市场策略与产品特性共同作用的结果。分红险“保证利益+浮动红利”的设计，既满足了客户在低利率环境下对资产增值的期待，又通过“利益共享、风险共担”机制，为险企提供了更大的经营灵活性和资产负债匹配空间。这种潜在的增值预期对客户具有较强吸引力，使其成为险企冲刺规模、快速抢占市场的较好工具。

　　险企花式揽客

　　在“开门红”期间，多家险企通过降低投保门槛、提供更高收益率、附赠增值服务等方式来吸引客户。

　　多位保险代理人提到，“开门红”期间推出的产品为限时销售，即在指定时间内购买可享受优惠。比如，某中外合资险企的一款分红险产品将起购门槛由20万元降至10万元；另一家险企的产品缴满300万元总保费可对接该公司的养老社区权益，“开门红”期间这一门槛降至200万元。

　　“开门红”是保险行业年度营销的重头戏，期间的业绩在全年业绩中占有较大比重。在业绩压力下，部分险企的营销活动可能发生异化，例如通过夸大宣传、模糊条款、捆绑销售等行为提升业绩。业内人士认为，部分险企的营销活动在短期内虽能刺激销量，但长期来看容易滋生销售误导，引发退保纠纷，最终损害的是行业信誉与消费者权益。

　　事实上，监管部门早已关注到“开门红”期间的销售乱象。2023年10月，金融监管总局向人身险公司下发《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，规范与“开门红”相关的销售行为。

　　提供综合服务

　　业内人士认为，随着消费者保险意识逐步提升，传统靠短期营销来吸引客户的方式难以持续，未来保险公司需适应市场变化，通过“产品+服务”的深度融合，满足客户全方位的保险保障需求。

　　近年来，多家险企不断进行业务探索，它们不再局限于传统的保单销售，而是积极向健康管理和养老领域延伸，通过整合医疗、康复、护理等资源，为客户提供“产品+服务”的综合解决方案。

　　杨帆表示，保险公司要长期留住客户，核心在于从产品销售思维转向客户经营思维。这要求险企构建覆盖客户全生命周期的产品体系，动态满足客户在不同人生阶段的保障与储蓄需求；同时，将提升客户服务体验置于战略高度，尤其要优化理赔这一核心环节，做到高效、透明、有温度，并整合健康管理、养老服务等增值资源，打造差异化优势。此外，通过数字化工具实现便捷、个性化的互动，与客户建立基于信任的长期伙伴关系，才能将一次交易转化为终身信赖。