闻道乌衣巷口 而今烟草萋迷――当苏轼遇到王安石(四)

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2025月04月03日

(原标题:闻道乌衣巷口 而今烟草萋迷――当苏轼遇到王安石(四))

闻道乌衣巷口 而今烟草萋迷――当苏轼遇到王安石(四)
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十三

闻道乌衣巷口 而今烟草萋迷――当苏轼遇到王安石(四)
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与前辈欧阳修、同辈司马光、二程兄弟以及当时大多数正统儒家士大夫不同,王安石和苏轼都丝毫不排斥释老,甚至还都精于佛学。这是他们两人除诗文唱和之外的另一最强烈的共鸣,也让他们得以共同睥睨天下“俗士”。苏轼在给友人的信中尝言:“某到此,时见荆公,甚喜,时诵诗说佛也”。与王安石谈诗论禅,让苏轼很是愉悦。

到真州后,苏轼在那里停留了大约二十天,现存那段时间写给王安石的信有两封。第一封很简短,表达了自己在多年后终于得与荆公朝夕相处的欣慰和欢愉,并请王安石保重身体。上引之文来自第二封,前半部分向王安石报告了自己的下一步打算,后半部分则花了很多笔墨向王安石推荐自己的门生、文坛新秀秦观。

王安石这期间有一封《回苏子瞻简》存世,是他收到苏轼仪真来信后的回复。信中除了寒暄想念与关切之外,因苏轼在那封《上荆公书》中竭力推荐秦少游,故而也谈到了自己对初出茅庐的秦观的激赏。王安石说自己“得秦君诗,手不能舍”,并说其侄婿叶致远称赞秦诗“清新妩丽,与鲍(照)、谢(�I)似之”,可谓评价极高。可惜此时的王安石已经走到了生命的暮年,少年秦观没有来得及等到他的推荐。不然的话,秦少游后来的命运也许会大不一样。

据秦观说,自己写过一首《梅花》诗,苏轼有和,黄庭坚也很推崇,而王安石曾亲笔把其中“月落参横画角哀,暗香消尽令人老”两句题在一把扇子上,多年后有人还见过这把扇子。据此,王安石回复东坡信中对秦观的赞美并不是场面话。在诗品方面,他与苏黄二人的眼光有着高度一致,他们三人确实站在了宋诗的顶峰。这封回信中还有这么一句:“然闻秦君尝学至言妙道,无乃笑我与公嗜好过乎?”所谓“至言妙道”,就是禅学。可见,除了“诵诗”之外,“说佛”是二人之间另一重要连接点。

王安石之佞佛是人所共知的,在那个主流意识形态对佛学并不算很友好的时代,他曾在皇帝面前宣称,释氏之学与儒学本质上是一回事。他还曾说,“成周三代之际,圣人多生儒中;两汉以下,圣人多生佛中……”若放在今人所谓“变化发展的世界观”中看,这话不但有道理,且很有见识。就好像在今天,学术也好,政治也好,真理多在西学里。

我们今天研究王安石的人生轨迹时,会发现一个巨大“悖论”:一方面,他从小就志向高远,立志经世济民,身上充溢了儒家士大夫那种积极进取的入世精神;另一方面,他从不汲汲于求仕,特别是在朝廷中枢为官时,年轻时代的王安石以“好辞官”闻名,别人是跑断了腿为求一官,而王安石则是朝廷唯恐他坚辞不接受任命。而在为政方面,一方面,王安石一直被认为是个不惜与全天下为敌的固执己见之人,故有“拗相公”之称;但另一方面,他自己对权力、金钱、美色……都没什么贪恋,总之,对一切名利都看得极其淡泊。

这似乎构成了一种矛盾人格,表面看非常难以理解,但有文献可查,王安石积极入世、投身政治的根本动力可能恰恰是来自佛心——他要为众生做些什么。然而他在做所有事情的过程中,又全然抱持一种出世心态。这是典型的大乘佛学思想模式,它将出世的发心与入世的作为辩证地统一到一起。

晚年的王安石主动远离政治舞台,离群索居,言行举止越来越像一个虔诚的佛教信徒。

公性不杀物,至金陵,每得生鱼,多放池中。有门生作诗曰:“一直须自到池边看,今日谁非郑校人。”公喜而笑之。

时人这段记录也得到了苏轼的旁证,据他后来记:“予尝见丞相荆公喜放生,每日就市买活鱼,纵之江中,莫不浮。”

相对来说,东坡的天性比王安石洒脱不羁得多,他天生就是一个与佛教毫无违和感的人。他可以自由地出入儒释道三教,在出世与入世之间自然行走、无缝转换,完全没有王安石那样的凝重与纠结。他与王安石一样钟情于禅学,也像王安石一样结交了众多释氏中人。

苏轼一生,天涯漂泊,四方结友,而且三教九流无所不交。他曾自言“上可以陪玉皇大帝,下可以陪卑田院乞儿。”这点上,王安石也差不多。所不同的是,苏轼名声虽大,但不像王安石官做得那么大,更从未执掌过一言九鼎的大权;另外,他性格豁达奔放,好恶也不像王安石那么强烈,所谓“吾眼前见天下无一个不好人”。所以,他的友人都是真心喜欢他,或者是仰慕他文章才情者,很少有溜须拍马、曲意逢迎之辈。

苏轼的至交中,除了像欧阳修、张方平、司马光之类庙堂之上的大人物,最多的便是方外僧人了。他曾颇得意地说,“吴、越多名僧,与予善者常十九。”许多人听说过佛印这个名字,这位镇江金山龙游禅寺的住持,便是东坡最好的朋友之一。他与东坡先生之间留下了数不清的逸闻趣事,其中不少想是后人杜撰出来的,但据此可见二人过从之密切。

相比浑身透着禅意的佛印,钱塘僧人参寥子与东坡之间的深厚情谊更加令人感佩。苏轼是在熙宁中担任杭州通判时结识参寥子的,二人一见而订交。“乌台诗案”后,参寥子受到牵连,被削夺僧籍。但他非但没有因此对东坡有丝毫疏远,反而跋涉两千里到黄州去陪伴苏轼,与东坡先生朝夕相处,共同游山看水、读书论世、填词作诗。参寥子还有另一个名字:道潜,这个僧名就是东坡先生在这段时间为他改的。绍圣(1094年—1098年)以后,苏轼又被一贬至岭南的惠州、再贬至海外的儋州,此时,身在江南的参寥子又一次想要远赴儋州与苏轼相伴,但这次被东坡严词劝退了。然而两人的交往从未中断过,以至于他的名字在苏轼的诗文中竟出现过一百多次。

十四

如果说王安石对佛学的爱好更多地是一种有目的的义理探究,以及对人生真谛的追寻,那么苏轼与禅学真可谓浑然一体,他与那些僧人们的交往也往往充满了人间常情,温暖而生动。早年在杭州西湖游历一座山间寺庙时,他就曾对参寥子说过,自己“前身山中僧也”。他平生未尝到过那里,但对那里的一草一木却格外熟悉和亲切,甚至方丈室至忏堂共有92级台阶,他都未至而先知。

想来正是因为这段奇缘,有人传东坡的前身是五祖戒和尚。此后关于他的身世越传越神秘,据说就连哲宗皇帝都好奇发问,而左右坚称,有确凿的“公据”证明“轼生西方”。南宋时,又有人传,苏轼的第十三世前身是汉朝文景时代的名臣和文士邹阳;还有人说,苏轼的后世便是南宋著名的径山杲,即大慧宗杲禅师……多年后东坡先生去世时,陪伴在他身边的除了他的家人,还有两位友人,其一便是另一位僧人——杭州径山寺的维琳长老。这是他一辈子与佛门不解之缘的真实写照。

长期浸淫于佛学,对王安石和苏轼的文学与人生都产生了潜移默化的深刻影响。这里仅举最浅显的一例:苏轼著名的《念奴娇·赤壁怀古》中有一句“谈笑间,樯橹(一作‘强虏’)灰飞烟灭”,如今已是家喻户晓。其实“灰飞烟灭”这个词,最初是出自大乘经典《圆觉经》,在苏轼之前很少有人用到它。正是东坡的“创造性转化”,把这个典型的佛学词汇变成了一个常用成语。

有趣的是,在佛学上,苏轼也曾与王安石有过一番“斗法”。东坡在《跋王氏华严经解》一文中提到过一事。有一次,他经过济南龙山镇,当地一位名叫宋宝国的监税官拿出一本王安石的《华严经解》对他说:“荆公对于此道可谓登峰造极!”东坡问宝国:“《华严经》共有八十卷,为何荆公只注解了其中一卷?”

宝国答:“荆公说,只有这一卷是佛之语,其余的都是菩萨之语。”东坡接着问:“如果我从经书中抽几句佛语插在菩萨语中,又抽几句菩萨语插在佛语中,你能分辨出来吗?”宝国答:“不能啊。”东坡说:“别说你不能,荆公自己也不能!”紧接着,他抛出了一个独具“苏氏风格”的冷笑话:当年在岐下,我听说�F阳猪肉口味天下至美,就派人去当地采购。派去的下人返程路上有一晚喝醉了酒,猪趁隙逃走。下人只好在当地随便又买了一头充数,我并没有分辨出来。那天宴席上,宾客无不惊叹,以为这顿猪肉之美味是其他普通猪肉无论如何都不能比的。后来此事败露,宾客们都惭愧不已。现在,“荆公之猪”不过是尚未露馅罢了。

苏东坡就是天生这么一副“毒舌”,加上又是那样的天纵大才,这是他为什么容易招人忌恨的重要原因。不过,他这段话的最后总结确实浸透着浓浓的禅意,体现出他深刻的禅学造诣:“屠者买肉,娼者唱歌,或因以悟。若一念清净,墙壁瓦砾皆说无上法,而云佛语深妙,菩萨不及,岂非梦中语乎?”(《苏轼集·补遗》)从这条记载中至少能够得出一点:苏轼曾认真研读过王安石的《华严经解》,并对它做过深入思考。

元丰七年春,王安石患重病,有两天说不出话来。病情稍稍缓和后,他对妻子吴夫人说:“夫妇之情偶合耳,不须他念,强为善而已。”随后握着侄婿叶涛的手说:“君聪明,宜博读佛书,慎勿徒劳作世间言语。安石生来多枉费力,作闲文字。”吴夫人劝慰他:“公未宜出此言。”王安石又说:“生死无常,吾恐时至不能发言,故今叙此。时至则行,何用君劝。”及至病愈,他又颇自悔:“虽识尽天下理,而定力尚浅。或者未死,应尚竭力修为。”

17年后的建中靖国(1101年)夏,历尽千辛万苦从海南跋涉至常州的苏轼病入膏肓。7月28日,弥留之际,东坡先生“闻根先离”,即先失去听觉。维琳凑近他的耳朵大声呼喊:“端明宜勿忘西方!”他是在提醒东坡,临终时想着西方极乐世界,以便往生。东坡喃喃回应道:“西方不无,但个里着力不得。”侍立一旁的好友钱世雄也赶紧大叫:“固先生平时践履至此,更须着力!”东坡答:“着力即差。”另一种记载是:“东坡没时,钱济明(世雄)侍其傍,白曰:‘端明平生学佛,此日如何?’坡曰:‘此语亦不受!’遂化。”而当儿子们“问以后事,不答,湛然而逝”。

在各自走向生命终点时,王安石与苏轼二人的关注惊人地一致,都是佛教的终极问题:解脱。但我们恐怕不得不说,东坡先生在禅修的领悟力方面,终究高出王荆公不止一筹。

近千年来,苏轼是全体中国文化人的共同精神偶像。可说是,人人都爱苏东坡。这不仅是因为他的旷世才华,更是因为,每个时代、每一个人都能从他身上寻找到令自己倾倒的那些精神气质。在现实生活中,苏轼绝非完人,他有许许多多缺点。同时代人里,大概司马温公才堪称完人。然而东坡先生向我们展现了一个理想的文化人格,生动、丰富而多元,至于无穷。而他所贡献的这一理想人格,又是他所达到的人生境界之投射。如果说儒学与佛学是中华传统文化的两根支柱,那么苏轼凭借自己的天赋与努力,成功地将它们融为一炉,把它们最好的一面呈现给了世界。

十五

苏轼过金陵的那段时间,恰好还遇到了江宁知府接二连三换人。

按宗室文人赵令��《侯鲭录》中记载:东坡刚到时,知府是到任不久的陈绎(字和叔),他还带着龙图阁待制身份。某一日,王安石与苏轼同游钟山,邀请陈绎同行。途中,王安石环顾钟山与长江,突发豪情,让苏轼作词歌咏之,东坡在半醉半醒之间挥毫写就一首《渔家傲》:

千古龙蟠并虎踞,从公一吊兴亡处。渺渺斜风吹细雨,芳草路,江南父老留公住。

公驾飞�Z凌紫雾,红鸾骖乘青鸾驭。却讶此洲名白鹭,非吾侣,翩然欲下还飞去。

陈绎在这个位子上没坐了几天,就被谪贬去了建昌军(今江西抚州的一部分),那里恰好就在王安石老家临川边上。据说,王安石得知陈绎去职以后,笑着说:“白鹭者,得无意乎?”翻译成当下的话语,意思大概是:“瞧,陈和叔就是你词里的那只白鹭,果然与你八字不合,被你说得飞走了!”听上去隐隐有些幸灾乐祸的意思。而从苏轼这首词的前两句看,仿佛也是在与王安石的名作《渔家傲·金陵怀古》及其多首《金陵怀古》七言律诗遥相唱和——致敬之中又带有一分挑战的味道。

然而赵令��的上述报道存在着多处明显的错谬:

首先,苏轼这首《渔家傲》词有一个副题:“金陵赏心亭送王胜之龙图”;下并有序云:“王守金陵,视事一日移南郡(“郡”当为“都”字之讹)。”也就是说,这首词作于赏心亭下,而非畅游蒋山途中。其次,根据词的内容来看,它本来就是一首送行词,而且被送的主人公应该还是高升,王安石的揶揄“白鹭者,得无意乎?”可谓完全无的放矢。此外,根据序与词句之间的意思推测,赏心亭乃当时水路进出金陵的泊船码头,因它所在的那片滩涂叫做白鹭洲,所以也被称作白鹭亭。据此可见,作这首词是为了给即将离任的江宁知府王益柔送行,他的离任并非谪贬,而是升迁。所以,无论陈绎是否在场,当时的江宁知府并不是他,而是王益柔。

王益柔任江宁知府只一日,就被诏命调去担任南都应天府(今河南商丘)的知府,他大概是中国历史上任期最短的一位知府。鉴于北宋时期南京应天府的特殊政治地位,这的确是一次升职。《宋史·王益柔传》说,他比王安石更年长,官场资历也更老。他是仁宗朝宰相王曙之子,年轻时与范仲淹、韩琦那一代政坛巨擘颇有渊源,司马光曾称赞他好学。他也是新法的批评者,在王安石尚未获得大用之前,就曾在神宗面前激烈贬低他。但有趣的是,从那段时间王安石与苏轼之间的书信往来与诗词酬和来看,王安石与王益柔也有交往,关系好像也不差。这再一次证明了前文所述:那个时代的人们,将公域与私域分得很清楚,努力不让前者影响到后者。就这一点上说,宋代士大夫远比我们当代知识分子更加“现代”。

十六

对于曾经叱咤大半生的王安石来说,与苏轼这次金陵之会为他清净恬淡而多少有些落寞的晚年,注入了一抹灿烂的亮色。正如王荆公是苏东坡最好的交游伴侣一样,反过来,苏轼也是那个时代的儒生士大夫群体中极少数能够与王安石全方位对话的人。所以,他主动劝说苏轼在金陵买田居住,与自己作邻。这与苏轼的向往差不多一拍即合,多年来他一直希望能在阳羡安居养老,常州与江宁堪称毗邻。

但所有这些美好的愿望都落空了,在紧接着的下一年,即元丰八年(1085年),先是神宗皇帝在春季驾崩,其子哲宗即位,英宗之后、神宗之母高太后摄政,第二年改元元�v,重用司马光等反变法派,启动“元�v更化”,尽废王安石新法;又七年,高太后崩,哲宗亲政,发起“绍圣绍述”,重新起用新党,黜退旧党人士……一场又一场山崩地裂般的政治变局,降临到每一个人头上。

这是苏轼一生中最后一次见到王安石。

这以后,他又活了17年,等待他的将是比“乌台诗案”更加一波三折、跌宕起伏的命运。但我们的故事到这里该结束了。“金陵之会”将近两年后的春夏之际,元�v元年(1086年)4月,66岁的王安石病逝于江宁。尽管此时新政已被全盘否定,但在司马光主持下,朝廷仍然给予了这位前宰相无比崇高的追荣。王安石被授予太傅之位,苏轼奉诏起草制词。想来,当时没有人比他更适合来承担这项使命了。除了他,天下也的确没有第二个人堪当这项使命。这篇制词不长,我将其中的主干部分引述如下:

天命将有非常之大事,必生希世之异人。使其名高一时,学贯千载:智足以达其道,辩足以行其言;瑰玮之文,足以藻饰万物;卓绝之行,足以风动四方。用能于期岁之间,靡然变天下之俗。

具官王安石,少学孔孟,晚师瞿聃。罔罗六艺之遗文,断以己意;糠秕百家之陈迹,作新斯人。属熙宁之有为,冠群贤而首用。信任之笃,古今所无。方需功业之成,遽起山林之兴。浮云何有,脱屣如遗。屡争席于渔樵,不乱群于麋鹿。进退之美,雍容可观。(苏轼:《王安石赠太傅》制词)

在这篇美文中,苏轼十分巧妙地避开了王安石引发的政治纷争,而把重点聚焦于他的道德品格、文章才学和为人风范之上。文章既给了王安石以无以复加的美誉,也流露出少许需要仔细斟酌品味才能察觉出的暗讽,但又不怀有什么恶意。总之,这篇文章虽然总共才300多字,但却集中展露了东坡先生作为古今公认的大文豪的作文功力。毕竟,这是以皇帝的口吻对一个人“盖棺定论”,必须权衡考量,照顾到方方面面可能产生的反应。

那年7月,时任翰林学士的苏轼奉敕祠祭于西太一宫,又见到王安石题于墙壁上的《题西太一宫壁二首》。将近20年前的题诗,依旧历历在目。纵然豪放不羁如东坡者,也不免感慨万千,不胜怅仰。他思绪如泉涌,在王安石的题诗下写下了《西太一见王荆公旧诗,偶次其韵二首》:

(其一)

秋早川原净丽,雨余风日清酣。

从此归耕剑外,何人送我池南。

(其二)

但有樽中若下,何须墓上征西?

闻道乌衣巷口,而今烟草萋迷。

那一刻,苏轼的脑海里不但闪过自己一生与这位大丞相之间的庙堂恩怨和江湖唱和,也一定忆起两年前与王荆公在金陵街市间、钟山林径中、扬子水泊边的欢声笑语。我们不知道,苏轼这一次隔着阴阳两极与王安石酬诗的时候,有没有再度燃起过压倒对方的好胜心?然而,世间再无王荆公,他失去了一位伟大的对手和最好的对话者。

两年前的此时,苏东坡依依不舍地告别王荆公,继续沿江而下。分别时分,王安石站在码头上,苍老而孤单。他凝望着苏轼坐的船渐渐远去,喃喃地感叹:“不知更几百年,方有如此人物!”

这一幕场景,到今天已经过去九百四十年。

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险企风险减量服务初见成效 业界建言两大方向发力

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今年汛期,提前预警、拖车或建议转移资产,逐渐成为财险公司服务内容的“标配”。这是近年保险业积极推进的“风险减量服务”的落地体现。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 多位业界人士向证券时报记者介绍,保险公司重视风险减量,其中大有文章可做:一方面,继续提升风险减量服务的有效性;另一方面,通过保险机制去推动提高各领域的风险防控标准,提升个体抵御风险能力,让大灾无大损,实现社会层面更加有效的风险减量。 临灾时的服务: 预警、排查隐患 所谓风险减量,即减少风险的发生或降低风险事件造成的损失。为发挥经济减震器和社会稳定器功能,保险公司正积极做好风险减量工作。保险的角色,已从传统的灾后理赔、灾中救援,延伸到灾前预警,“以防为主”的思路体现到多领域保险业务中。 今年南方多地持续强降雨,是观察保险公司风险减量服务效果的一次机会。从多家保险公司服务内容看,主要有:多途径、多渠道向客户发布暴雨预警信息,帮助企业客户排查隐患,建议高风险地区企业转移资产以降低损失。 人保财险依托数字平台与交警平台等的联动,对低洼地区进行封控,提前预警转移车辆以及安排拖车施救,形成了一套流程。“去年,这套流程曾在台风‘杜苏芮’影响福建时运用,今年继续按照这套流程开展服务,效果明显。”人保财险有关负责人表示。 中国太保产险浙江分公司联手农业专家走访杭州余杭区内蜜梨种植大户,前置开展蜜梨种植风险防范指导,同时,利用无人机、e农险等数智服务对蜜梨种植地势和方位进行观测,排查潜在受灾风险情况及重点防御区域,帮助农户做好前端防护。 今年1~5月,国寿财险针对3773家重点企业开展了风险排查,出具防灾防损建议书802份。暴雨或洪水灾害预警时,国寿财险查勘员深入一线,用科技工具大灾应急包“车扫扫”在往年易出险积水地段对车辆车牌进行识别,排查车辆承保情况,向被排查到的客户电话提示,建议他们将车辆转移至安全地段以降低损失。 科技支撑对于风险减量服务的作用凸显。人保“万象天眼”、平安“鹰眼系统DRS2.0”、太保“风险雷达”、国寿财险“安心防”、阳光产险“阳光天眼风险地图平台”等智慧平台在监测预警方面,都发挥了巨大功效。 以平安产险“鹰眼系统DRS2.0”为例,该平台以常见的地震、洪水、台风等气象灾害为研究方向,能利用数值模拟、卫星遥感等创新技术,进行自然灾害预测预警。2023年,平安产险预警台风、暴雨等重大灾害57.2万场,发出预警信息85.7亿次,覆盖8704万户个人及企业客户,并为超12.7万家企业提供了现场隐患排查服务。 风险减量有成效 根据国际保险机构经验数据,如果在防灾减灾方面投入1元,可以减少6元的赔付。截至目前,国内险企的风险减量工作成效如何,头部财险公司已有相关初步评估。 人保财险表示,2024年以来南方部分省份出现较为极端的天气事件,可以看到风险减量工作成效已在部分地区初步显现。以人保财险湖南分公司为例,与2008年湖南雨雪冰冻灾害相比,此次损失降低了40%以上。 证券时报记者从中国太保获悉,在近两年的“梅花”与“杜苏芮”台风过程中,太保产险通过提供精准防台风风险减量服务,客户实际财产损失比巨灾模型预测减少约4.2亿元。 事实上,2023年1月原银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》以前,财险业就已开展风险减量探索。其中,在责任险领域,相关举措已探索多年,风险减量效果显著。 记者从宁波国家保险创新综合试验区了解到,过去一年,宁波市安责险承保机构为1.11万家企业实施了3.98万次安全服务,排查安全风险9782个、事故隐患10123个,为15.73万产业工人提供了安全教育培训。工伤事故率下降明显,特别是一般工贸安责险,承保四年来,相关行业事故率下降近30%。 通过保险机制 提升防风险标准 业内人士普遍认为,风险减量服务大有文章可做。一位财险高管提到,多年前曾访问美国保险公司AIG,对他们的服务印象深刻。诸如,在风暴来临前,AIG通知了大西洋附近的家财险客户三件事:一是需要及时从家中撤离,二是停靠在游艇港里的游艇需要移走,三是房屋有两面的门窗需要加固。其中,后两件事都由AIG来做,待风暴过去,AIG会把游艇送回、把加固的部分拆掉。“面对气象灾害,我们整体能够提供的服务空间非常大。”他说。 不过,风险减量服务是一项系统工作,只靠保险公司还远不够,投入产出效果也有限。 “最好的风险减量还是要通过保险机制提高各行业的防风险标准,从而提高整体防风险能力。”资深财险人士、瑞再中国原总裁陈东辉说。他结合美国保险公司FM Global推动提高建筑防火标准的案例,认为保险公司可以从“以防为主”的思路出发,推动各个领域的风险减量工作。 陈东辉提及的FM Global,已经成为保险公司防胜于赔、实现共赢的标杆。该公司创建于1835...
短期健康险领域将自查 “药费转保费”遇强监管

短期健康险领域将自查 “药费转保费”遇强监管

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短期健康险中的“药费转保费”模式再迎监管重拳。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 证券时报记者获悉,金融监管总局财险司近日下发《关于开展短期健康险业务自查工作的通知》(以下称《通知》),决定开展财险领域短期健康险业务的自查工作,此举是为了进一步规范短期健康险经营行为,切实维护投保人和被保险人合法权益。 《通知》要求,财险公司应立即停止经营不符合保险原理、失去保险或然性的短期健康险业务,进一步完善内控制度,并对相关责任人员追责处理。 随着健康险业务快速发展,“保险+医药”合作日渐普遍,但其中乱象也值得关注,《通知》正是在这一背景下发出的。 近期,监管部门在开展现场检查及数据延伸排查过程中,发现一些财险公司“保险+医药”的合作过程中,通过团体补充医疗保险承保了确定将发生的、损失程度确定的既往病医药支出,使财险公司实质成为有关机构给患者发放购药补贴、促销药品并获得销售提成的通道方。 此外,一些财险公司通过调整等待期设置、人为调整理赔发生等方式,营造保险公司承保的被保险人保费收入与药品开支不同、部分被保险人不出险等表面看起来符合保险射幸原理的假象,违规行为更加隐蔽。 根据《通知》,此次自查范围为各财产保险公司经营的短期健康险业务,重点是公司与拥有互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司关联公司的相关业务集群合作开展的相关业务。 自查内容包括三个方面:是否存在承保确定发生的保险事故,不符合保险基本原理;是否存在业务全流程被动受制,保险公司无法控制风险;是否存在通过人为调整理赔等方式营造符合保险射幸原理的假象,刻意规避监管。 《通知》要求,各财险公司高度重视此次自查工作,各财险公司做好发现问题的整改工作,应立即停止经营不符合保险原理、失去保险或然性的短期健康险业务,进一步完善内控制度,并对相关责任人员追责处理。 有保险行业人士表示,《通知》中提及的这类业务相当于“药费转保费”,即药品费用变身保费收入。部分公司之所以愿意采取这种形式,很大程度是源于保费规模压力。在这个模式中,医药企业积极性更高,通过商业保险结算的方式隐性打折,可以为药品其他渠道价格调控留出空间。而保险的核心是保障风险的不确定性,保险合同具有射幸性特征,即以不确定性事项为合同标的,这种业务实际上已经偏离保险本质。 早在2022年8月,原银保监会财险部曾向业内公司下发了《关于部分财险公司短期健康保险业务中存在问题及相关风险的通报》。其中指出,部分公司通过与有关机构合作,使用短期健康险产品实际承担已确诊客户发生频次确定、损失程度确定的医疗费用支出,异化了保险业务,使保险或然性事件成为必然事件,存在问题和风险。在这次通报中,监管部门要求各财险公司不得开展任何类似的、不符合保险原理、失去保险或然性的短期健康险业务,确保业务依法合规,确保业务的可持续性,维护行业良好社会形象。 根据此次《通知》,各财险公司应于8月31日前将自查报告报送财险司或属地金融监管局,对于自查工作不到位、隐瞒问题不报的财险公司,后续一经发现,监管部门将依法从严从重处罚。 翻译 搜索 复制 【作者:邓雄鹰】  (编辑:王欣宇) 关键字:...
上市银行非息收入结构生变 投资收益“一跃而起”成为新引擎

上市银行非息收入结构生变 投资收益“一跃而起”成为新引擎

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上市银行2024年半年报披露已经完毕。通过半年报数据解读,可以发现上市银行的非息收入结构正在生变。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 在中高收益资产增长乏力的当下,多元化增加非息收入成为各家银行夯实营收结构的要务。上半年,“债牛”行情虽有震荡,但多家银行主动增加了交易性金融资产的交易频率,投资收益的表现也可谓“一跃而起”。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 投资净收益增幅居前图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 成为非息收入新引擎 Wind数据显示,2024年上半年,42家A股上市银行手续费及佣金净收入同比下降12.03%,11家正增长,31家负增长。 在非利息净收入中,投资净收益增幅居前。2024年上半年,42家A股上市银行投资净收益同比增长27.75%,32家正增长,10家负增长。 这两组数据说明了什么? 一方面,多家银行手续费及佣金下降,不再是推动非息收入大增的营收引擎;另一方面,多家上市银行抓住了上半年的“债牛”行情,推动投资收益大增,并取代手续费及佣金收入成为非息收入的新引擎。 息差下行早已是银行业的共识,现实只是各家下行的陡峭度不一。金融监管总局数据显示,截至今年6月末,商业银行净息差为1.54%,相比去年同期下降20BP(基点)。 Wind数据也显示,6月末42家A股上市银行的平均净息差为1.64%,较全行业平均息差水平还有10个BP的安全垫,但较上年末下降了0.14个百分点。 手续费及佣金普降 代销业务仍未回暖 权益市场仍是跌宕起伏,多数资管产品的业绩尚未回暖,因此上半年手续费和佣金净收入“好看”的银行其实不多。 Wind数据显示,2024年上半年,42家A股上市银行的手续费及佣金净收入同比下降12.03%,仅有11家上市银行的手续费及佣金净收入实现正增长,31家上市银行的手续费及佣金净收入则为负增长。 大多数上市银行的手续费及佣金收入降幅在10%~20%区间,宁波银行、长沙银行、上海银行、光大银行、平安银行等5家银行手续费及佣金净收入的同比降幅则超过20%,苏农银行、张家港银行两家银行的手续费及佣金净收入甚至同比降逾40%。 “零售之王”招商银行的手续费及佣金净收入为383.28亿元,同比下降18.61%,降幅有所收窄。分科目来看,除了结算与清算手续费收入同比微增0.74%,财富管理手续费及佣金收入、资产管理手续费及佣金收入等都在下降。 招商银行解释称,去年以来的费率下降,给相关业务带来了较大影响,比如代理保险收入、代理基金收入同比降幅分别超过50%、20%。不过,手续费及佣金净收入的降幅在收窄,主要是在结构和销量方面做了一些努力。比如,代理保险和代理基金销售量同比都实现了正增长,而代理保险中的保障型保险以及公募基金中费率相对高的基金,销售量也都在增长,这在一定程度上对冲了费率下降带来的影响。 曾经向零售业务迅速转型而收获“零售黑马”之称的平安银行,其手续费及佣金净收入为129.97亿元,同比下降20.6%。分科目来看,结算手续费收入18.36亿元,同比降幅仅为1%;降幅比较大的是代理及委托手续费收入,为29.02亿元,同比下降 40.6%。平安银行表示,这主要是受代理个人保险收入减少拖累。 “债牛”释放投资收益 农商行牵住“牛鼻” “债券投资收益增加”——多家上市银行在半年报中都有相关表述。投资收益增加,成为推动其他净收入(投资收益科目归属其他净收入项下)整体增加的重要驱动力。 据Wind数据,2024年上半年,42家A股上市银行投资净收益同比增长27.75%,32家正增长,10家负增长。分类型看,国有大行投资净收益同比增长10.54%,股份制银行投资净收益同比增长39.76%,城商行投资净收益同比增长31.2%,农商行投资净收益同比增幅最高,达89.34%。 备受关注的中小银行“持债热”,确实在半年报中的投资收益科目上有所体现。受上半年市场行情变化、资产荒、投资受限等因素影响,一些中小银行明显增加了在债市主动操作的频率。 上半年,上海农商行、常熟银行、苏农银行等部分农商银行加大了对长债的配置力度,债券投资的交易特征增强,引起市场重点关注。 上海农商行其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。报告期内,该行实现其他非利息净收入24.91亿元,同比增长29.41%。上海农商行称,投资收益增加主要是因为加强市场研判,主动把握交易机会,优化资产配置结构,经营效益有所提升。 常熟银行的投资收益由4.68亿元上升95.96%至9.17亿元。除了处置交易性金融负债没有取得收益,该行在处置交易性金融资产、处置债权投资、处置衍生金融工具等方面取得的投资收益,均实现了不同程度的增长。 苏农银行非利息净收入由5.55亿...
深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型

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(原标题:深度|300万保险代理人新趋势:队伍企稳,向规划师转型)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 作为寿险业的重要一面,营销队伍近年的转型升级备受关注。 据最新披露的上市险企半年报,保险营销人员数量呈现企稳态势。与此同时,头部寿险公司竞相打造各类专业规划师:金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师…… 受访人士分析,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业,不仅对代理人能力提出了更高要求,也是保险公司综合竞争力的比拼。 转型各类专业规划师 近日,新华保险在其全渠道高峰会上宣布,积极构建全生命周期规划师(WLP)培训体系。WLP是该公司在“XIN一代计划”框架下,针对优秀销售人员规划的新发展赛道,使命是围绕客户及家庭的全生命周期保险保障及金融需求,以跨学科、广融合的知识结构,为客户提供人身保障、健康、养老、财富管理和子女教育的服务,为高净值人群提供全生命周期和全财富周期的解决方案。 这是推动绩优代理人向规划师进阶的又一家大型寿险公司,此前数家寿险公司已行动。 去年,中国人寿宣布启动“种子计划”的新型营销模式布局,建立以“金融保险规划师”为主体的新队伍,为客户提供健康、养老、财富管理等多元保障。半年报显示,截至6月末,“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。 今年,平安人寿携手清华大学、北京大学,打造“财富康养保险规划师”培养项目,涵盖投资、法律、税务、医学、养老等多个领域。 泰康保险近两年着重打造健康财富规划师(HWP),旨在为客户提供保险、健康、养老和理财的咨询规划服务。 太保寿险在队伍转型中打造“五年四证”专业能力认证体系,即为保险代理人打造包括健康管理师、养老规划师、财税规划师、传承规划师在内的五年专业培训及职业认证计划。探索独立代理人模式的大家人寿也推出“三年六证”的认证培养计划,包括健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师等。 与之类似的,还有太平人寿“医康养经理人”、友邦人寿“养老规划师”、人保寿险“IWP保险财富规划师”、财信人寿“PLP个人寿险规划师”等。 从形式上看,有的规划师项目面向现有销售队伍,如平安人寿,也有的是新建规划师队伍,对其在招聘条件、支持政策上会区别于既有销售队伍,如中国人寿、人保寿险等。 北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生向券商中国记者分析,每家公司的规划师与代理人的差异情况不同,总体上,各类专业规划师是代理人的“升级版”。 从侧重销售到以客户为中心 朱俊生认为,保险公司打造各类专业规划师,是在供给端的代理人层面不断升级,推动专业化转型,同时也是为了更好满足客户需求,特别是高净值人群的...